业内人士建议，如果你是首次置业，且买的房子面积较小，仅作过渡性使用，那么建议你先用商贷，把公积金贷款的优势留作下次进行改善性住房时，因为如果第一套住房是选择商业贷款的，无需考虑是否还清就可以利用公积金再次申请第二套住房贷款。更何况当前首次购房商贷优惠利率仅为4.15%，这与公积金贷款3.87%的利率相差已不明显。如30万元20年期贷款，按等额本息还款方式计算，商业贷款月还款额为1843元，公积金贷款月还款额为1797元，前者比后者每月仅多46元。20年下来，利息相差才11040元。

当然如果你有能力再升级置业时将原来的公积金贷款一次性提前还清，那么买第二套房时还是可以利用公积金贷款，因为还清后再申请公积金，目前不受‘第二套房需提高首付和利率’新政的限制。但如果第一套住房选择公积金贷款未还清的，在购买第二套及以上住房时，只能选择商业贷款。这时买第二套房的贷款，也得从严执行。因此购房者还是要综合衡量一下自己及今后几年的财务状况，作出理性的选择。

调查显示，金融危机下，首次贷款置业人群中约有60%的人群愿意选择公积金贷款，而怎样将公积金贷款最大程度地进行灵活运用是他们最为关心的问题。

借款人如有缴纳公积金，使用公积金贷款可避免二套房的“尴尬”处境。根据银行政策，借款人如第一套房是公积金贷款，第二套房使用商贷会被算作二套房，即首付四成，利率上浮1.1倍即6.53%。借款人如第一套房是商贷，第二套房用公积金贷款则不会被算成二套房，首付仍是二成，利率按现行基准利率3.87%贷款。另外，如果借款人第一套房的公积金贷款已结清，若再次使用公积金贷款买房也是按第一套住房政策执行，不受二套房的限制。综合来看，借款人利用公积金贷款的优势满足购买第二套房的意愿再好不过了。