中小企业融资难的原因中小企业融资难，既有自身原因，也有外部原因。归纳起来，主要表现在以下几方面：

　　1.产业结构不尽合理，发展前景堪忧。从吉林省中小工业企业的产业结构可以看出，大多数企业都是与当地资源紧密衔接的传统产业，产品结构单一，附加值不高，缺乏上档次的高新技术产品，致使这些企业在市场竞争中常常处于被动地位。再加上大多数中小企业是以家族经营、合伙经营等方式发展起来的，财务管理和经营管理很不规范，难以做大做强，发展前景堪忧。

　　2.中小企业信用观念淡薄。一些中小企业存在逃避银行债务、多头抵押等情况，因而其资信等级不高，所以银行对其缺乏足够的信心，为保证信贷资金的安全，降低成本和提高经济效益，银行不愿冒险向中小企业发放贷款。

　　3.“中小企业板”解决中小企业融资难问题的作用有限。深圳建立的“中小企业板”，可以避免中小企业过度依赖银行贷款，为中小企业创造了直接融资方式，有利于拓宽中小企业的融资渠道，但实际上只能解决部分高风险、高回报的科技型中小企业的融资问题。因此，在今后很长一段时期，劳动密集型中小企业很难通过资本市场来解决融资难问题。

　　4.银行惜贷严重。一方面由于银行缺乏有关中小企业客户风险的足够信息，使其不能做出适宜的风险评价。为了降低贷款风险，银行必须大规模搜集中小企业信息，致使银行的贷款成本和监督成本上升。另一方面，中小企业贷款的特点是“少、急、频”，而银行业的特殊性又决定了其必须实行谨慎的经营原则以规避风险。而且由于中小企业与大企业在经营透明度和抵押条件上的差别，以及银行追求规模效应等原因，金融机构通常更愿意为大型企业提供融资服务，而不愿为资金需求规模小的中小企业提供融资服务。

　　5.中小企业信用担保制度不完善。一般来说，中小企业规模小，可抵押物少，但现行的金融制度对信贷抵押物的折扣率规定过高，使许多中小企业无法获得足够的信贷资金。

　　解决中小企业融资难问题的建议

　　1.加强中小企业的公司治理建设。中小企业应走产权主体多元化的道路，按照现代企业制度的要求实行公司制改造，解除家族制对其发展的束缚，进行所有权结构调整，引入优秀的管理人才，提高经营效率，降低经营风险。这样才能提高诚信度，增强融资能力。

　　2.发展“融资租赁”融资。“融资租赁”进行融资，能迅速形成现实的生产力，使中小企业保持技术及设备的先进性，提高产品竞争力。它既能规避金融风险，又能保持中小企业财务的合理性与安全性，还能够产生节税效应，是中小企业融资较好渠道。

　　3.继续营造良好的外部发展环境。据调查问卷结果显示：有66.83%的企业认为政府应建立扶持中小企业发展的政府基金，即创业投资基金和产业基金；有61.95%的企业认为政府应建立健全中小企业信用担保体系；有43.41%的企业认为政府应制定发展中小企业的法律法规促进中小企业上市融资；有31.71%的企业建议建立融资服务机构；有27.8%的企业支持建立非国有中小企业商业银行；有26.34%的企业建议政府扶持建立民间企业互助基金会和开放式基金。

　　4.商业银行应加大对中小企业的融资力度。商业银行应积极开展制度创新，建立符合中小企业贷款业务特点的信用评级、业务流程、风险控制、人力资源管理和内部控制等制度，制定符合中小企业特点的市场策略，积极开展产品创新，推出满足中小企业不同需求的贷款产品和金融服务。

　　5.打造有利于中小企业交流与融资的服务平台。由政府、金融机构、担保机构和企业以成立协会、商会等方式打造有影响力的交流、融资平台，以合作性、互助性、中介性为宗旨，更好的为中小企业提供融资服务，更好的促进政府、金融机构与企业间的沟通。

　　总之，要解决中小企业融资难这一问题，需要全社会多方努力，不仅要借鉴国内外好的经验做法，更要减少针对中小企业不必要的法律和条规限制，保证政府与百姓、政府与企业、政府各部门之间的信息畅通，提高工作效益和效率。