按照基金的要求，除了银华保本增值(二期)的老客户可以直接将二期产品转换为三期产品外，新入的资金必须在申购期内进行三期基金的申购，方可享受到保本保障。也就是说，尽管保本基金在运作的过程中也大都保持开放状态，投资者可以随时进行基金的申购、赎回操作，但是对于非集中申购期内购入保本基金的投资者来说，即使持有到期也并不受到保本条款的保障。

比较特殊的是金元比联宝石动力保本型基金，这一基金规定，认购期内认购的投资者保本期末可以获得1.01元/基金份额的认购保本底线保证;而在保本期内申购的投资者，持有至保本期末，则可以获得1.01元/基金份额扣减自保本期初至申购日每一基金份额累计分红款项的申购保本底线保证。也就是说，即使在保本期内申购这只基金，也可以获得“保本”。

另外一点则在于持有到期。保本基金的“保本”是以安全垫的设置为基本前提的，用于进行保本投资的资金必须经过一定的年限，才能够实现100%本金的保障。因此，如果投资者没有等到持有期末就退出，也不能受到保本条款的保障。除此之外，保本基金对于持有期较短的赎回往往制定了比较高的费用标准，如对于持有期短于1年的基金赎回，赎回费率达到1.8%～2%。而一般来说，持有期为1年的股票型基金赎回费率为0.5%左右，债券型基金的赎回费率在0.15%左右。因此，保本基金的提前退出也需要支付较高的成本。