理财复检，最基本的一个需求便来自于投资资产组合的再平衡。若理财师最初为客户设定的投资者组合是70%股票搭配30%的债券，那么若股市出现了翻倍上涨而债券原地踏步，那么投资者的实际股票比重就将上升到82%，高于客户实际可以承受的股票比重——这是就应当抛售部分的股票仓位进行“再平衡”，以确保客户的投资组合依然为70：30的比例。

当然，理财复检要做的事情还远不止这些。外部政策的改变，比如房贷政策的变化；个人人生阶段的变化，都需要理财师重新调整理财的计划。所以，当你在向理财师咨询理财方案的时候，当做好长期打交道的准备——你面前的理财师，是否有可能在1年后乃至未来更长的时间里继续为你跟踪个人的资产情况并继续优化，这亦是你需要考虑的问题。