违约率较高涉及600多名学生
    据中行西藏分行个人金融部风险管理主管德吉介绍，中行西藏分行自2000年开始实施国家助学贷款项目以来，已发放贷款近6000万元，西藏4000多名贫困学生因此受益并完成学业。“但是，中行西藏分行国家助学贷款违约率较高，涉及600多名学生，由于这些学生没有按时还款，分散了我们继续做好国家助学贷款这一事情的精力和时间。”
    据介绍，国家助学贷款是为就读全日制本、专科或研究生所需学杂费和生活费而发放的助学贷款。2004年12月，西藏出台《西藏自治区国家助学贷款办法》，其中规定：每人每学年申请国家助学贷款最高不超过6000元；借款人在校就读期间，可以不偿还贷款本金和利息，由财政贴息；借款人毕业后财政不再贴息，由借款人在贷款期限内偿还贷款本息；借款人毕业后视就业情况，在1至2年后开始还贷，6年内还清，还贷时可按年、按季、按月分次偿还，具体方式由贷款人和借款人商定并载入合同。

地址不明确是主因
    既然有规定又有合同，为什么还有这么多不良贷款？德吉说，由于这些毕业生中的大部分人都分配在西藏的各个地区，许多偏远乡镇又没有中国银行分支机构，确实给这些学生按期归还贷款造成了不便。另一方面，学生毕业分配到单位时，学生就读学校提供给银行的资料较为简单，只知道这名学生分配到了哪个地区，并不知道具体分到哪个县，银行查找很麻烦。 据了解，中行西藏分行通过积极与相关部门协调，已就此问题成立了调研小组，到各个地区进行走访调研。目前从山南地区反馈的信息看，毕业生没及时还款确实是由于交通不便和缴费不便造成的，不属于恶意拖欠。 但是，不能就此断定其它地区就没有恶意拖欠者。
    中行西藏分行一位参与调研的工作人员说，有的学生因为分配到阿里而不愿去，致使银行掌握的信息资料不准确，就无从催款了。“从主观上来说，这些学生可能并不想拖欠，但行为上有嫌疑。所以我们不排除个别学生有恶意拖欠甚至‘拒付’的行为。”

不按期还款个人信用受影响
    其实，这是一个约束和自觉的问题。在我国，中国人民银行征信中心是建立个人信用档案并为各商业银行提供个人信息的专门机构，国家助学贷款借款人的相关信息同样会进入征信中心。“因此，助学贷款的归还情况将直接影响借款人一生的信用记录，决定着借款人今后能否在银行获得优惠的金融服务，甚至影响其今后的职业发展。”德吉说。

国家助学贷款业务继续开展
    国家助学贷款违约率较高，中行西藏分行是否担心助学贷款的坏账而影响国家助学贷款业务的开展？ “由于违约率较高，牵涉到总行允不允许我行继续开展国家助学贷款业务，如果贷款不良率一直居高不下，这件好事就可能半途而废。”德吉说。 发放贷款就有风险。对于风险问题，《西藏自治区国家助学贷款办法》规定，按照“风险分担原则”，由西藏自治区财政厅和普通高校按当年贷款发生额10%的比例，建立国家助学贷款风险补偿专项资金，自治区财政厅和高校各负担一半，给予经办银行适当的风险补偿。 德吉说，中行西藏分行成立调研小组并不是因为简单的“催款”问题。“西藏还有很多需要国家助学贷款的学生，如果他们不能及时获得帮助，也许他们的学业就无法顺利完成。作为银行，我们有这份责任，我行的国家助学贷款业务还要继续开展下去。”