在“二套房贷”利率已经被“潜规则”地松动的今天，银监局的“声色俱厉”意味着二套房贷利率收紧的不可逆转性。这被普遍看做是打击“炒房”的重要手段。首次置业者在拍手称快……投资者在收拢荷包……银行工作人员在对客户资料进行筛选……还有一部分人，改善型需求的置业者，他们感觉被抛弃了。

我们来算一笔账
    同样是一笔30年期的100万元商业房贷，根据等额本金还款法，按利率1.1.倍利率计算的结果是支付利息总共为98.28万元，而按利率下浮30%计算的结果是支付利息总共为62.54万元，减少了大约35万元的利息。对于改善型居住的置业者来说，楼市的起起落落带给他们的影响实在有限。

唯一的区别是：楼市低潮期，二套房贷松动时候买房，他们少付了几十万。楼市高潮期，二套房贷收紧时期买房，他们成为了牺牲品。

牺牲品告白之一
    1.1倍利率买房的忧伤故事

人均居住面积，为啥不把宝宝算在内
    沈宁算是上海人，不过他一直以“我是崇明的”，来强调他现在的生活是靠自己打拼而来。4年前，沈宁与新婚妻子靠积攒的15万元买了套宝山大华二手房，“当时单价在每平方米8000元左右，房子不大，一室一厅约50平米，”沈宁回忆，“那时父母为我们的结婚已经花了很多钱，买房的事我跟老婆合计了下，决定用手头的15万付首付，余下的通过5年的贷款还清。”

眼看着上海房价扶摇直上，沈宁非常庆幸自己的果断，而当初由于经济实力的受限也只能先将就老房子，在沈宁的计划中等2009年升级两房好为未来宝宝创造好环境。

一开始就计划好换房的沈宁，眼看宝宝出生已有3个多月，2009年上海房价更上一个台阶，虽说自己当年买的老房子已升值至每平方米1.2万元，但这仍无法抵消同一区域两房的升值幅度，但为了宝宝着想，沈宁还是决定咬咬牙换个两房。

然而，好不容易找到一个称心如意的房子，却被告知“无法按照首套房进行利率执行”，这也意味着，一旦无法将房贷利率打7折，就要按照1.1倍二套房贷利率执行。

沈宁纳闷，自己首套房在全家人的努力下已提前还清，中间也无一次拖欠记录，为何会卡在二套房贷上，更何况此前沈宁同事与其案例相当，甚至没有还清首套房余款，却仍旧照常通过审批。

跑过多次银行后，沈宁得知自己的人均居住面积超标无法满足二套房贷优惠办法。原来人均居住面积以产权证登记人数计算，如此一来人均居住面积在25平方米左右，“如今我们已经有小孩，为什么人均居住面积不把小孩计算在内呢，如果计算的话，那么人均居住面积就在标准线之下，二套房贷优惠政策或许就能轮上。”沈宁抱怨到，“二套房贷政策没打击投资者，也不可能会打到首次购房者，却让我们这些改善型买家无辜遭殃。”