1.申请。借款人一般要提前15个工作日向银行书面或电话申请。要归还的房贷必须提前半年以上甚至一年。对提前归还的贷款，有的银行可能不收利息，有的按照利率约定可能收取部分利息，有的则全部收取利息。据有关规定：“借款人在借款合同到期日之前归还借款时，贷款人有权按原贷款合同向借款人收取利息。”但在实际操作中，有的银行选择使用这种权利，而有的银行会放弃这一权利。是否收取提前归还的贷款利息，对借款人影响很大。因此，借款者在贷款时就要选择放弃上述权利的银行，并在提前归还时争取最少的利息支出。2.申请成功后，携带身份证、借款合同到银行办理相关手续。3.解除抵押或担保。借款人解除抵押后，到银行拿回房本原件或通知担保人解除担保。4.退保。银行出具结清证明，借款人凭结清证明原件，原保单的正副本和****，预约保险公司退保。