在考虑不同时期按揭还款金额的时间价值的情况下(利率不发生变化)，对银行而言，等额本息还款法与等额本金还款的还款金额一致，对消费者而言，比较消费者理财资金收益与贷款利率，则有不同的情况：

假如消费者是保守理财者，即主要的理财手段是存款，资金收益率i=0.2%，低于银行贷款利率，选择等额本金还款法比等额本息还款法少缴利息16560元。

假如消费者是积极理财者，即可以采用多种理财手段，资金收益率i=0.6%，高于银行贷款利率，选择等额本金法比等额本息还款法比少收益22515元。

专家总结：等额本息还款法好还是等额本金还款法好没有定论，这要取决于客户自己的理财能力，如果是保守理财者，那么就易采用等额本金法，而积极理财者更应该采用等额本息法。