第1招：买与房贷等额的保险
    成为了房贷族，享受居住空间的同时，也背上了风险。"房贷一族应合理购买保险来规避风险。"信诚人寿湖北分公司理财顾问张建庭建议："以房子的总价值或贷款金额为保险金额，投保人寿保险。"
    以市民陈先生为例，他前年购买了价值50万元的商品房，商业贷款35万，20年还款。家庭年收入15万元，其中陈先生的收入为12万元。儿子2岁，夫妻单位均有社会保险。家庭另有银行存款3万元，股票基金2万元。
    "很显然，房贷是三口之家理财的重中之重，陈先生作为这个家庭的经济支柱，不能有任何闪失，意外、疾病等不可预知的风险可能随时不经意袭来，如何给夫妻二人撑起保护伞，合理穿上'防弹衣'，就成为了家庭理财的重点。"张建庭表示，为了应对突袭而来的外来不可抗力（如：车祸、地震等），可以通过合理的理财手段保全房产，做到无论陈先生在与不在，房子成为自己的，以后的生活不会受到太大的影响。"这是房贷族理财的关键。"
    专家建议，陈先生需做好风险保障规划，将年收入的10％至15％投保人寿保险。35万的房贷，若投保人陈先生在还贷的年期内发生重大疾病或者身故，若是选择信诚"家泰宝"定期寿险组合保障计划，每年支出近1800元，即可不用再向银行偿还房款，保险公司代为支付余下年期款项。"这样可以保证自己爱人和孩子不会被迫离开他们的爱巢。
    同时，专家还建议，陈先生应为孩子投保专属保障孩子的全面医疗保险计划，从意外、门诊、普通住院医疗、重大疾病医疗、住院、手术津贴等全方位保障孩子；给夫人也添加一些针对女性的重大疾病类保险。"支出不要超过家庭年收入15%的比例。保障同样依照意外、医疗、普通住院医疗、重大疾病医疗等顺序做好规划，从而全面保护家人，实现真正无忧的小康生活。"

第2招：盘活房贷让钱转起来
    买房后，大部分人会觉得手头紧，"房子必须装修了才能入住，同时还希望能以车代步，但现在来看，还是再攒几年钱吧！"公司白领卢先生的想法有一定代表性。
    生活需求只能因为房贷而延后吗？其实，通过银行的个人循环授信业务就能缓解"财务危机"。据交通银行武汉分行零售信贷业务人员介绍，客户可以把存量房贷充分利用起来，在该行办理"易贷通"产品，获得新的循环授信额度。在需要用钱时，只需通过电话银行或网上银行自助放款就能获得所需资金。
    案例：以卢先生为例，如果他的房产价值为50万元，在其他银行贷款还有25万元未还清，那么，到交行办理相关手续，可以获得35万元的贷款额度（房产评估价的70％），其中25万元转按揭贷款，10万元授信则可以循环使用，随时提用。"有了这笔钱，装修或者购车就宽松多了。"
    "按照产品要求，这10万元的授信额度不能提现，只能用于POS消费或者网上支付"。交行业务人员介绍，"易贷通"贷款额度的有效期是3年，最长可以有1个月的免息期，授信额度最高可达100万元。"除了买车、装修之外，贷款额度还可以用来解决孩子出国留学、日常生活使用等各种消费需求。"
    "易贷通"贷款使用上，客户通过网银或电话银行将贷款款项提入借记卡之日起开始计算贷款利息，并自动冻结，在POS消费或网上支付时自动解冻划出。贷款利率水平遵循央行规定要求，最低为基准利率下浮5％。银行还对卡上暂未使用贷款支付活期存款利息，大大节省客户利息费用。业务办理时间大约在一周左右，快捷方便。
    业内人士谈到，"易贷通"产品是一种非常灵活的个人贷款，根据客户具体情况，银行可以提供信用、担保或抵押额度。据了解，银行接受的抵押物包括住房、商业用房、商住两用房，以及定期存单、凭证式国债、储蓄国债、具现金价值的人寿保单等资产。

第3招：10万以内无须提前还贷
    张先生单位春节将发3万元年终奖，他考虑提前还贷，但目前利息较低，又有降息预期，提前还贷到底划不划算？专家表示："不建议提前还贷，尤其是10万元以内的贷款。"
    由于降息和对房贷利率实行7折优惠，存贷款之间的利息差额比较小。根据央行基准利率，5年期的定期存款利率为3.6％，5年以上贷款利率为5.94％，7折后降为4.158％。邓金说："手头留些活钱，一旦遇到市场有机会还可以出手，收益高于4％是较为容易实现的。"
    如果贷款金额是10万元以内的，更没有必要提前还贷，以10万元20年按揭贷款为例，等额本金和等额本息还贷方式的利息差仅为6000元。
    当然，如果贷款金额较高，并且打算用10万元以上的资金还贷，那么还是可以减少不少利息的。以30万元20年等额本息还款为例，利息总额是14.2万元，月供1842元，如果拿出10万元提前还贷，利息将降为9.47万元，月供减少为1228元。
    降息加利率打折，今年房贷一族的月供都有数百到上千元的减少，"这些钱花掉很容易，但如果合理理财，将发挥更大作用。"邓金建议，节省的房贷利息，可以进行基金定投，"每月300元以上就可以定投，长期来看，年收益在10％左右，若干年后，将是一笔可观的数字。"