银行有关人士提醒：贷款人至少要提前1个月预约

　　看似单次增幅不大的房贷月供，在经历了今年央行年内五次加息之后，“温水终于要煮死青蛙”。截至目前，住房按揭基准利率已经上涨了0.99%，优惠利率也共上涨了0.8455%。按照央行的有关规定，加息后，已放款的住房贷款都将从次年——即2008年元旦起执行新的利率。

　　记者算了一笔帐，当前贷款买房，20万元20年期的话，利息支出已比3年前增长了近40%，一些“老房贷”明年初都将面临月供骤增的情况。工商银行的相关人士介绍，每年年底尤其是春节前，一些单位发奖金，市民手头有了一定的闲钱，从理财角度考虑，都会提前还贷款。从某种程度上说，“年前提前还贷潮几乎是这个时段的例牌”。银行提醒，贷款人想提前还贷，至少提前1个月预约。也就是说，想提前还贷的市民，现在就该着手规划，去按揭的银行咨询。

　　今年加息接近1%

　　2005年3月17日，央行提高住房贷款利率，拉开了加息的序幕。2006年8月19日，央行将个人自营性住房贷款五年以上的利率上调至6.84%，随后又分别于今年五次加息，个人自营性房贷利率已调至7.83%，今年加息幅度接近1%。

　　加息1%意味着什么呢？理财师告诉记者，算出利率上涨后每万元房贷的增加额，最后将所借房贷的数额乘以这个增加额就行。例如20年期的房贷，房贷利率为6.84%时，1万元按揭额的月供为76.5724元，而房贷利率为7.83%时对应的月供为82.5891元。也就是说，20年期的每万元房贷因今年五次加息而引起的月供增加额是6.0167元，这样我们可以算出33万元20年期房贷的月供增加额为6.0167元×33=198.5511元，47万元20年期房贷的月供增加额为6.0167元×47=282.7849元。

　　要提前30天申请

　　工商银行的相关人士介绍，每年年底尤其是春节前，单位发奖金，市民手头有了一定的闲钱，都会提前还贷款，在某种程度上讲，“年前提前还贷潮几乎是这个时段的例牌”，并不是加息后才有的现象。

　　受今年加息的影响，9个月内的五次加息，其增加的还贷负担的加重和效应将在2008年1月一并体现，所以，为了避免在明年每月的按揭增加，所以很多消费者选择在年底申请提前还贷，有的银行要提前30个工作日申请，所以现在各大银行都开始进入提前还贷的咨询排号高峰期。

　　记者在五羊新城各大银行了解，目前各个银行对提前还款还都处于允许状态，也没有收取违约金。不过，各个银行都在程序上做了不同的规定，对提前还贷做出了一些限制。提前还款的金额底限、自贷款起一定时限内方可申请提前还贷等措施，成为了较普遍的限制手段。至于提前还贷人数方面，据工商银行有关人士介绍，目前来看，还没有比往年有较大的增加，但也不能排除后期骤增的可能。

　　提前还贷如何最抵

　　采访中，一些银行界人士提醒，如果贷款额度不是很高，比如说在20万元以下，完全不必急着提前还贷。在金融市场上所有的个人贷款品种里，住房贷款(包括公积金贷款)无疑是最容易申请，也是利率最低的一种贷款产品。充分利用这个最便宜的贷款工具，对于个人和家庭统筹规划财务支出、投资都会起到很大的作用。那些月供数额相同且贷款快到期的客户提前还贷并不合算。比如贷款十年已经还到八九年了，那还的基本是本金，提前还款的意义不大。

　　由于传统观念的影响，负债总是人们的一块“心病”。事实上，理财专家建议，在可控范围内保持一定的负债比例，可以保证家庭资金的流动性，获得更高的投资收益。而且，保持一定的负债，才可以取用公积金。否则，除非再购房或者装修申请，公积金账户就被“冻结”了。对于市民的提前还贷，银行界业内人士提醒，应量力而为。

　　还有一部分采访对象的提前还贷完全是受房贷新政的影响波及。已购有一直物业的陈小姐，今年一直在看楼打算换套大房子，但是9月底的房贷新政让她措手不及。由于是第二套物业，不但首付要提高，按揭利率也高了不少。所以最近陈小姐正在积极和银行联系，趁年底前还掉第一套房子的按揭。让准备购买的第二套物业能够享受到优惠的按揭利率。