专家建议：事实上，像蔡小姐这种情况的“卡族”购房者有很多，只是每个人的逾期次数和天数不同而已。针对这样的困惑，北京盛廷律师事务所律师张志同表示，有两种途径可以有效避免因信用记录问题办不了房贷又不能退还首付款的窘境。第一，购房人可以事先查询个人信用报告。根据查询结果，提前向贷款银行咨询能否通过其房贷审批，进而决定是否签订购房协议。

第二，购房人可以与开发商在购房合同中就此做出特别约定。根据约定优先原则，在购房合同中，双方可约定：“如购房人不能办理购房按揭贷款时，卖房人应当无条件退还买房人已付房款(含定金/订金)”。如此一来，即便因办不下房贷买不了房，也能够拿回已付款项。