小额担保贷款政策是一项重要的民生工程。近年来,人民银行万州中心支行结合地处三峡库区的实际,加强与就业局、财政局、承贷银行等的配合与协作,按照“担保基金+社区劳动保障平台+创业http://www.jy.wineast.com/' class='aw' target='_blank'>培训+小额担保贷款”的运作模式,切实采取有效措施,努力扩大贷款覆盖面,有效地发挥了小额担保贷款在推动创业促进就业方面的积极作用。截至2009年末,人行万州中支辖区小额担保贷款余额达4.58亿元,占重庆市贷款余额的三分之一;有4个区县小额担保贷款发放额排在重庆市前6位;贷款回收率高达98.5%,帮助和带动6万余名下岗失业人员、农民工等各类群体实现创业就业和再就业。

再好的政策,如果没有社会民众的广泛知晓,也就发挥不出应有的效用。为此,人行万州中支将政策宣传作为推动小额担保贷款业务的一项重要工作抓好抓实:区县**下发文件和宣传册到城区的社区、居委会和农村的乡镇、村,由社区、居委会、乡镇、村组织学习宣传。仅2009年,各区(县)就下发文件36份,各种宣传册3万余份;在各经办网点设立小额担保贷款咨询台,配备专人发放宣传资料并提供咨询。2009年各承贷银行就发放小额担保贷款宣传资料12万余份;各区县充分利用电视、报刊、网络、手机短信等媒体,就贷款对象、贷款额度、贴息比例、贷款流程等小额担保贷款相关政策进行宣传。2009年,万州中支与万州区就业局联合在《三峡都市报》上开辟“小额担保贷款与您同行”宣传专栏,在**网站《三峡之窗》上开辟“小额担保贷款知识问答”专栏,介绍小额担保贷款相关政策和办理程序,并通过电视台宣传使用小额担保贷款致富的典型事例,让小额担保贷款政策真正做到家喻户晓,深入人心。

为扩大小额担保贷款发放规模,万州建立了小额担保贷款担保基金制度,根据贷款发放情况,不断增加担保基金的金额,以解决小额担保贷款资金来源不足问题。担保基金由市、区县两级财政按1:1的比例拨专款建立,直接存入承贷银行专用账户,承贷银行再按1:5的比例发放小额担保贷款。截至2009年末,辖区9个区县共设立小额担保贷款基金1.39亿元,分别比2004年、2008年增加1亿元和3900万元。在政策框架下,万州将个体小额担保贷款额度由原来的2至3万元提高到5至8万元,小企业或经营实体小额担保贷款额度由原来的40万元提高到100万元,较好地满足了借款人生产经营的资金需求。为控制小额担保贷款风险,万州决定小额担保贷款损失由市、区县两级财政和承贷银行各承担三分之一,财政承担的部分直接用担保基金进行风险补偿,有效防范了贷款风险,增强了承贷银行发放贷款的动力。

重庆市是典型的大城市带动大农村,农村人口占比较大,库区**安置任务重。2007年,国务院将重庆市作为城乡统筹综合配套改革的试验地。为进一步发挥小额担保贷款政策在统筹城乡就业中的积极作用,人行万州中支积极探索将从事非农个体经营或合伙经营的农民工,以及吸纳农民工占30%的劳动密集型企业纳入到小额担保贷款的支持范围,并给予与下岗失业人员同样的贴息政策,由此既解决了农民工创业资金不足的问题,也为小额担保贷款业务的发展提供了更广阔的空间。

抵押担保难一直是制约小额担保贷款发放的“瓶颈”,人行万州中支与万州区就业局、财政局、承贷银行一道积极破解小额担保贷款抵押担保难题,将原来只能用借款人本人拥有的房产作抵押,改为既可以是自有房屋作抵押,也可以是亲戚朋友拥有的房屋作抵押。除http://zt.wineast.com/11/11_111_1.shtml' class='aw' target='_blank'>公务员、事业单位在职人员和大中型企业在职职工可以作为担保人外,万州区引入担保公司为既无抵押物又无担保人的失业人员、农民工提供担保,担保费用由地方财政、承贷银行、贷款人各承担三分之一。

目前,万州辖区小额担保贷款高速增长,贷款风险得到有效控制。2009年末,万州辖区小额担保贷款余额达4.58亿元,同比增加2.72亿元,增长146.2%,占重庆市贷款余额的三分之一。2009年累计发放小额担保贷款4.25亿元,同比增加2.78亿元,增长189.1%,是前3年累计发放贷款的1.2倍。贷款收回率达到98.95%,贷款风险一直保持在可控范围,促进了大量失业人员、农民工实现了创业和就业。仅2009年,小额担保贷款直接支持就业再就业人员达1.3万人,是前3年累计支持就业再就业人员的1.1倍;支持失业人员和农民工创业2089人,是前3年累计支持创业人员的1.26倍,带动2.8万人实现就业和再就业。

随着贷款利息及贴息补助等优惠政策落实,小额担保贷款政策很好地兼顾了金融机构的社会效应和经济效益,一些银行纷纷主动申请作为小额担保贷款的承贷机构。截至2009年末,辖区内农村商业银行、三峡银行、邮政储蓄银行开办小额担保贷款的支行达到23个,开办网点达到186个,为及时办理小额担保贷款提供了便利。